使用虚假担保诈骗贷款，应以何罪论处？
案情简介
2013年3月，黄某某伙同潘某某，伪造A公司印章，编造了盖有该公司“印章”的抵押函及相关手续到B银行办理贷款业务。由于银行在审查材料时发现有虚假材料，二人取回贷款材料后连同伪造的印章全部烧毁。次日，黄某某、潘某某被抓获归案。公诉机关认为，被告人黄某某、潘某某涉嫌构成贷款诈骗罪，遂依法向法院提起公诉。
法院判决
本案中，被告人黄某某、潘某某为了非法占有银行的贷款资金，伪造了办理贷款的抵押材料。即二被告人属于以非法占有为目的，使用虚假的产权证明作担保，诈骗银行贷款的情形。其行为与贷款诈骗罪的犯罪构成相符。公诉机关的指控成立，应当予以支持。此外，鉴于二被告人由于意志以外的原因未得逞，属于犯罪未遂，依法可以比照既遂犯从轻处罚。综上，以被告人黄某某、潘某某犯贷款诈骗罪，判处相应刑罚。
律师观点
本案涉及的是金融诈骗类犯罪中的“贷款诈骗罪”。依据相关法律法规的规定，使用虚假担保诈骗银行贷款的，实质上是使得银行获得了一个具有严重瑕疵的担保物权，造成了银行财产权益的损失，应当认定为银行遭遇了贷款诈骗。此外，要构成本罪，需要在实施贷款行为时就具有非法占有的目的。若是一开始没有非法占有的目的，在后来又想要非法占有的，依据行为与目的同时存在原理，不应当以本罪论处。因此，本案中，二被告人使用虚假抵押材料诈骗贷款的行为，应当以贷款诈骗罪论处。
相关法律法规
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条
有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
