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人民法院：“套路贷”的司法认定

来源：《人民法院报》，2019年4月18日，第06版

作者：李涛、李磊，广东省深圳市福田区人民法院

在扫黑除恶斗争进入攻坚阶段后，各地都有一批“套路贷”案件移送法院审判。面对这种新型犯罪，各界在罪与非罪、罪名的适用等问题上都存在不同的看法。尤其是控辩双方对“套路贷”的定性争论非常激烈，公诉机关认为“套路贷”涉嫌诈骗类犯罪，辩护人可能提出被告人的行为只是民间借贷。本文对“套路贷”的特点及其与民间借贷的区分加以分析，期望能为“套路贷”案件审判整理出更清晰的脉络。

一、准确把握“套路贷”的行为特征

司法实践中，各地公诉机关大多认为，被告人以非法占有为目的，采取“套路贷”的方式诈骗他人财物，符合诈骗罪的犯罪构成；辩护人则可能做无罪辩护，辩称被告人的放贷与催款行为只是民间借贷行为，不符合诈骗罪的犯罪构成要件，不构成诈骗罪。

关于诈骗罪有明文规定，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。因此审判机关可以详细审查在案证据，分析被告人犯罪行为特征与诈骗罪及民间借贷的异同。在已公开宣判的“套路贷”案件中，可以总结出的一般规律是：被害人可能因各种原因需要用钱，而向被告人或其控制的公司借款，但被告人或其控制的公司要求被害人签订空白合同、“制造资金走账流水”，声称这只是公司的程序，以实际到账的金额为准，刻意隐瞒这些行为，为后续“虚增债务”、提起“虚假诉讼”创造条件，以达到非法占有被害人更多钱款甚至房产的目的，使被害人在急需用钱的情况下陷入错误认识，实施了签订空白合同及用自己的银行卡配合“虚增银行流水”等行为，之后陷入被“恶意制造违约”、多次“转单平账”的圈套中，不断以“还债”等名义交出自己的财物。被告人及其控制的公司通过上述虚构事实、隐瞒真相的手段以达到非法占有被害人财物的目的，其行为符合刑法中关于诈骗罪的犯罪构成要件，属于以“套路贷”方式实施诈骗的行为，应当以诈骗罪定罪处罚，而非民事纠纷中的民间借贷行为。

二、严格掌握罪与非罪的界限

扫黑除恶是一场伟大的政治斗争， 各级审判机关必须提高政治站位，严惩各类黑恶势力。但是对于公诉机关指控的各类黑恶势力犯罪，审判机关应该严把证据关，准确把握“套路贷”的行为特征，做到不偏不倚、不枉不纵。

一是关于中介人员的罪与非罪。

在“套路贷”犯罪中，除了放贷的被告人，还有一部分参与介绍放贷的人员，可能被公诉机关指控参与“套路贷”犯罪。对此，审判机关应严格审查证据，掌握罪与非罪的界限。如果在案证据证明该中介人员只是介绍被告人向被害人放贷，或者其他被告人、证人也否认与该中介有诈骗的共同犯意，或者被害人陈述证实该中介只是介绍借款业务，给一些中介费，则在案证据不能证明该中介与其他被告人有诈骗的共谋或犯意联络，对该中介不宜以诈骗罪定罪处罚。

二是关于公司普通员工的罪与非罪。

在犯罪人员操控的公司中，可能有一部分员工自称对公司领导的犯罪行为并不知情，而相关证据又显示该员工可能参与到“套路贷”犯罪行为的阶段性环节，审判机关就应当仔细审查在案证据，综合分析认定该员工是否构成诈骗罪的问题。如果犯罪人员作为公司高管，利用员工的银行账户进行虚增流水，但根据高管的供述及银行转账记录，该笔钱进入员工账户后马上转回高管的账户，员工并未获利。则在案证据不能证明员工对高管借款的真实目的和诈骗套路有明确认知，故无法认定普通员工与高管有诈骗的共同故意，不宜以诈骗罪定罪处罚。